2023 : que réserve l’avenir pour votre épargne avec les nouvelles hausses de taux ?

taux épargne en 2023

En 2023, des taux de certains livrets réglementés vont être rehaussés, ainsi que ceux de l’assurance vie. De plus, plusieurs dispositifs fiscaux avantageux seront prolongés. Pour en savoir plus sur ces évolutions et comment elles pourraient impacter votre épargne, lisez notre article complet.

Revalorisation des taux du Livret A, du LDDS et du LEP

Le début de l’année 2023 s’annonce prometteur avec l’augmentation attendue de l’épargne réglementée. Bien que le taux officiel ne sera connu qu’en janvier, il a déjà été annoncé que le Livret A augmentera au minimum à 3,30% le 1er février 2023. Il s’agit de la troisième revalorisation consécutive, après celles survenues respectivement en février et août 2022. Le taux du Livret A a été doublé deux fois, passant ainsi de 0,5% à 1%, puis à 2% net de fiscalité.

Le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) connaîtra également une rémunération identique à celle du Livret A. Si ces taux restent inférieurs à l’inflation, estimée à 6,8% sur un an par l’Insee en décembre, ils restent tout de même intéressants pour les millions de détenteurs d’épargne réglementée. Au 31 décembre 2021, 24,5 millions de personnes détenaient un LDDS et 55,7 millions un Livret A.

Le grand gagnant de cette hausse de taux reste le Livret d’Epargne Populaire (LEP), dont la rémunération passera de 4,60% à plus de 6% net d’impôt. Ce livret, soumis à des conditions de ressources, est plafonné à 7 700 euros et compte actuellement 7 millions de titulaires, alors que 15 millions de particuliers y ont droit.

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Augmentation des taux de l’épargne logement

Bien que l’augmentation ne soit pas aussi impressionnante que pour les Livret A, LDDS et LEP, l’épargne logement verra également son taux augmenter. Pour le Plan Epargne Logement (PEL), cette revalorisation aura lieu le 1er janvier 2023, 22 ans après la dernière. Les PEL ouverts à partir de cette date seront rémunérés à 2%, contre 1% jusqu’à présent. Cependant, il convient de noter que les intérêts du PEL sont fiscalisés depuis 2018, ce qui signifie qu’après déduction de la flat tax à 30%, ces nouveaux plans rapporteront 1,40% par an. Il est important de souligner que ces modifications ne s’appliquent pas aux PEL existants, quelle que soit leur date d’ouverture ou leur rémunération.

Le Compte Épargne Logement (CEL) verra aussi son taux augmenter, qui sera par ailleurs égal aux deux tiers du taux du Livret A, arrondi au quart de point le plus proche. Avec la hausse du taux du Livret A à 3,30% au minimum le 1er février, le CEL passera donc à 2%, voire 2,25%. Toutefois, il convient de noter que le CEL est soumis à un plafond de 12 000 euros et que seuls les ménages ayant des revenus modestes y ont droit.

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Modification de la fiscalité des retraits de l’assurance vie

À compter du 1er janvier 2023, la fiscalité des retraits de l’assurance vie sera modifiée. Les retraits effectués au cours des 8 premières années suivant l’ouverture du contrat seront taxés à hauteur de 7,5%, contre 35% auparavant. Au-delà de 8 ans, la taxation restera inchangée, à hauteur de 15%.

Prolongation de dispositifs fiscaux avantageux

Plusieurs dispositifs fiscaux avantageux seront également prolongés. Le dispositif de l’investissement locatif Pinel sera prorogé jusqu’en 2024, tandis que celui de l’investissement locatif Denormandie sera étendu jusqu’en 2026.

En résumé, de nombreux changements sont prévus pour votre épargne en 2023, avec des taux rehaussés pour certains livrets réglementés, une modification de la fiscalité des retraits de l’assurance vie et la prolongation de dispositifs fiscaux avantageux. Il est important de suivre ces évolutions et de considérer ces modifications lors de vos décisions d’épargne.

Chris L

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